Oui, obtenir ce pointage de crédit de 800 est possible - voici comment y arriver !

Nous savons que généralement, ce n'est pas génial de lier les gens à des chiffres, mais contrairement à votre SAT, votre pointage de crédit est un chiffre qui peut avoir un impact à long terme sur votre vie , pour le meilleur ou pour le pire.

Votre pointage de crédit est une mesure numérique de votre solvabilité (c'est-à-dire la probabilité que vous remboursiez un prêt en fonction de vos antécédents) et varie de 300 à 850. Plus le score est élevé, mieux c'est. Si votre pointage de crédit est de 800 ou plus, vous êtes considéré comme un emprunteur de premier plan à faible risque, ce qui peut s'avérer utile lorsque vous cherchez à acheter une maison ou à transformer une activité secondaire en entreprise.

En rapport:Demandez à Carrie : Quelle est la meilleure façon de rembourser vos cartes de crédit et de ne pas vous endetter ?

Bien sûr, obtenir un pointage de crédit élevé ne se fait pas du jour au lendemain. Nous avons parlé à Keri Danielski , expert en crédit à la consommation chez Comme et Turbo , sur la façon de décoder les cotes de crédit et comment obtenir la vôtre à 800.

Qu'est-ce qui est considéré comme un bon pointage de crédit ?

Votre pointage peut varier en fonction du bureau de crédit et du modèle de notation de crédit avec lesquels vous vérifiez, mais ils sont tous basés sur une combinaison de facteurs tels que votre historique de paiement, depuis combien de temps vous avez du crédit, quel type de crédit vous avez , le montant de la dette que vous devez et le nouveau crédit dont vous disposez. Étant donné que vos antécédents de crédit changent constamment, votre pointage de crédit peut également changer au fil du temps.

Pour VantageScore, qui a été créé par les trois principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion), une bonne cote de crédit est de 661 et plus, et une excellente est de 781 et plus.

Pour JE SUIS , créé par la Fair Isaac Corporation, un bon score est de 670 et plus, très bon est de 740 et plus et un score exceptionnel est de 800 et plus. Selon Date FICO 2008 , le score FICO moyen aux États-Unis est de 704, et environ 22% des consommateurs ont un score supérieur à 800.

En rapport:Comment un couple a dit au revoir à 78 000 $ de dettes + autres histoires de réussites secondaires

Danielski dit qu'un pointage de crédit entre 727 et 817 est un bon objectif à atteindre, car à ce stade, vous êtes admissible à la plupart des cartes de crédit, des prêts et des hypothèques.

Que signifie une cote de crédit supérieure à 800 ?

Comme pour la plupart des choses dans la vie, vous devriez viser haut avec votre pointage de crédit. À 800 ans et plus, les prêteurs considèrent que vous avez un crédit exceptionnel. Selon Danielski, c'est un excellent indicateur pour les sociétés émettrices de cartes de crédit et les agents de crédit que vous êtes à faible risque et responsable en matière de finances. Au-delà du droit de se vanter, une cote de crédit élevée peut vous donner accès à des taux hypothécaires plus bas, à des taux d'intérêt plus bas, à une approbation plus rapide des propriétés locatives, etc.

En relation: Comment une activité secondaire peut ajouter de la passion - et un gros gain - à votre carrière

Des moyens faciles d'augmenter votre pointage de crédit

Les cotes de crédit élevées ne sont pas seulement associées aux personnes riches. Il ne s'agit pas seulement de combien d'argent vous avez, c'est à quel point vous dépensez intelligemment l'argent que vous avez. Et heureusement, n'importe qui peut améliorer son pointage de crédit avec un peu d'effort. Il y a beaucoup de choses impliquées dans la construction de votre crédit, et Danielski recommande ces moyens efficaces pour obtenir ou maintenir votre pointage de crédit sur la bonne voie pour atteindre 800 :

• Surveillez vos dépenses.

  Le moyen le plus rapide de s'endetter est de vivre au-dessus de ses moyens. Jetez un coup d'œil réaliste à l'argent qui entre et sort, et aux dépenses nécessaires par rapport aux dépenses évitables. Pour la plupart d'entre nous, cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas vous faire plaisir de temps en temps - parfois bruncher avec vos meilleures amies est un coût nécessaire - mais assurez-vous que les folies ne vous empêchent pas de couvrir vos dépenses légitimes, comme le loyer et les services publics.

• Payez vos factures à temps.

  Les retards de paiement peuvent affecter négativement votre pointage de crédit, alors assurez-vous que vos antécédents sont bons. Danielski suggère de configurer le paiement automatique pour les factures récurrentes afin de vous assurer de rester au courant de vos paiements. De cette façon, lorsque la vie est occupée, vous n'avez même pas besoin de vous arrêter et de vous rappeler quand vous devez payer votre facture de téléphone portable ; votre compte bancaire s'en chargera pour vous.

• Limitez vos enquêtes difficiles.

  Lorsque quelqu'un demande à consulter votre dossier de crédit (y compris vous-même), cela génère une enquête de crédit. Il existe deux types d'enquêtes, explique Danielski. Les demandes sérieuses incluent un prêteur vérifiant votre crédit pour un prêt ou une carte de crédit - vous saurez s'il s'agit d'une demande difficile parce que votre autorisation est requise (par exemple, lorsque vous demandez une carte de crédit ou un prêt). Une enquête sérieuse peut affecter négativement votre pointage de crédit. Pendant ce temps, une demande indirecte est généralement effectuée à votre insu, comme lorsque vous recevez ces offres de carte de crédit préapprouvées par la poste, et celles-ci n'affectent pas votre pointage de crédit. La vérification de votre propre pointage de crédit via des applications financières telles que Mint et Turbo est également une enquête douce et ne nuit pas à votre pointage.

• Réduisez le solde de votre carte de crédit.

  Payez votre facture en entier chaque mois si possible, car le fait de porter un solde, également appelé dette renouvelable, peut vous coûter des intérêts. Cela réduit également votre taux d'utilisation du crédit, ou combien vous devez divisé par votre limite de crédit, ce qui affecte votre pointage de crédit. Si vous ne pouvez pas rembourser 100 % du solde de votre carte de crédit, Danielski recommande de le conserver à environ 30 % de votre limite disponible. Bien que des limites de carte de crédit élevées puissent être tentantes, essayez d'être réaliste avec vos achats et n'achetez que des choses que vous pouvez payer lorsque votre facture est due, dit-elle.

  
  

• Gardez vos comptes ouverts.

• La longueur de vos antécédents de crédit représente 15 % de votre pointage de crédit, donc si vous visez ce club 800, Danielski vous conseille de garder vos comptes ouverts, de les laisser vieillir et d'essayer de ne pas ouvrir de nouveaux comptes. L'ouverture et la fermeture fréquentes de comptes sont non seulement pénibles, mais peuvent également vous nuire à long terme.

Défilé quotidien